Cập nhật Tự do tài chính là gì? Làm thế nào để tự do tài chính?

Dù là người mới đi làm hay người đã có sự nghiệp ổn định thì tự do tài chính cũng là mục tiêu chung mà đa số chúng ta đều hướng đến. Vậy tự do tài chính là gì? Có bao nhiêu cấp độ tự do tài chính? Làm thể nào để đạt tự do tài chính? Cùng Anhnhatmontessori giải đáp qua bài viết dưới đây nhé!

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính là làm chủ tài chính của bạn thân một cách độc lập, cụ thể hơn là trạng thái mà con người đã tích đủ tiền để chi trả cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày hay đưa ra các quyết định mà không bị tài chính chi phối.

Người có tự do tài chính thường có một dòng tiền ổn định, cuộc sống an nhàn mà không phải lo lắng những hóa đơn, không phải gánh các khoản nợ,…

“Tự do tài chính” hiện đang là từ khóa đang được các bạn trẻ quan tâm vì đây là mục đích mà nhiều người hướng tới.

Để đạt tự do tài chính cần bao nhiêu tiền?

Sẽ không có một con số cụ thể là mốc chung cho tất cả về tự do tài chính, bởi nhu cầu về tài chính của mỗi người là khác nhau. Khi bạn đã đạt đến ngưỡng tự do tài chính tức là bạn không còn phụ thuộc vào đồng tiền nữa, bạn có thể chi trả cho các nhu cầu và mong muốn của bản thân. Đây chính là lúc bạn được tự do sống theo ý của mình, mà không cần lo nghĩ tới khía cạnh về tiền.

7 cấp độ tự do tài chính theo Grant Sabtier

Theo Grant Sabtier, tự do tài chính đang có 7 cấp độ vậy bạn đang ở cấp độ nào?

Cấp độ 1: Rõ ràng

Đây là cấp độ tự do tài chính thấp nhất, yêu cầu bạn cần hiểu rõ về năng lực tài chính của bản thân mình. Cụ thể, bạn phải biết bản thân mình kiếm được bao nhiêu tiền, đang nợ bao nhiêu, chi tiêu bao nhiêu, mục tiêu tài chính đang đặt ra là gì,…

Cấp độ 2: Tự túc

Tại cấp độ này, bạn cần đảm bảo có đủ chi phí để đáp ứng nhu cầu sinh hoạt cơ bản hàng ngày từ nguồn tài chính của bản thân mà không cần đến bất kỳ sự hỗ trợ nào khác đến từ bên ngoài. Đây là giai đoạn bạn bắt đầu tự bước trên đôi chân của mình về mặt tiền bạc.

Cấp độ 3: Thư thái

Thực tế cho thấy người kiếm được nhiều tiền chưa hẳn là người sẽ có thể tiết kiệm được tiền. Giai đoạn thoải mái là trạng thái mà bạn đã tiết kiệm được một khoản tiền nhất định để đề phòng những trưởng hợp khẩn cấp có thể xảy ra trong cuộc sống hoặc để dành cho những mục tiêu đầu tư ở tương lai.

Cấp độ 4: Ổn định

Để đạt tới cấp độ này, bạn phải tích lũy cho mình được một khoản tiền bằng 6 tháng sịnh hoạt phí của mình. Đây là trạng thái tài chính cho phép bạn xử lý trước các trường hợp bất ngờ có thể xảy ra.

Cấp độ 5: Linh hoạt

Nếu bạn đã tiết kiệm được một khoản tiền bằng 2 năm sinh hoạt phí của mình thì bạn đang đạt đến cấp độ 5 của tự do tài chính. Số tiền này bao gồm cả tiền mặt, tiền tiết kiệm và các khoản đầu tư miễn là chúng có thể sử dụng khi cần.

Cấp độ 6: Độc lập tài chính

Đến cấp độ này, bạn cần phải thay đổi tư duy để thoát khỏi khuôn mẫu tài chính truyền thống. Cụ thể hơn là, phần lớn nguồn tài chính cần được dùng để đầu tư nhằm mang lại thu nhập thụ động ổn định, lĩnh vực đầu tư được lựa chọn sao cho phù hợp với tình hình tài chính của bạn nhất.

Cấp độ 7: Của cải dồi dào

Cấp độ này đã đảm bảo rằng bạn có được một cuộc sống hoàn toàn thoải mái và các quyết định được đưa ra không còn bị ràng buộc bởi chuyện tiền bạc. Bạn có thời gian dành cho bản thân hơn trong các lĩnh vực giải trí và hưởng thu.

Xu hướng nghỉ hưu sớm

Cùng với sự phát triển của xã hội và sự phát triển của tư tưởng nhân loại, nghỉ hưu sớm đang là một trong những xu hướng phổ biến thu hút nhiều người trẻ trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng:

Xu hướng nghỉ hưu sớm là gì?

Nghỉ hưu sớm có nghĩa là đạt đến sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu trước độ tuổi nghỉ hưu trung bình. Đây là cách để mọi người tận hưởng cuộc sống mà không bị ảnh hưởng bởi công việc, các mối quan hệ công sở, áp lực về tinh thần và sức khỏe của người lao động. Vì vậy, nhiều người với ý tưởng muốn thoát ra khỏi vòng luẩn quẩn của công việc, hướng đến cuộc đời đáng sống hơn.

Có nên nghỉ hưu sớm không? Khi nào nên nghỉ hưu sớm?

Việc nghỉ hưu sớm hay không còn là quyết định và mong muốn riêng của mỗi người. Người muốn nghỉ hưu sớm cần thực sự hiểu mình muốn gì và lên kế hoạch tài chính rõ ràng cho việc nghỉ hưu sớm. Một số lợi ích từ việc nghỉ hưu sớm:

• Nghỉ hưu sớm đồng nghĩa với không còn phải chịu áp lực công việc, các mối quan tâm xã hội không cần thiết.
• Nghỉ hưu sớm đồng nghĩa với có nhiều thời gian dành cho bản thân, gia đình cùng sở thích riêng của mình.
• Nghỉ hưu sớm để làm những dự định và ý tưởng cá nhân, ước mơ riêng mà bạn ấp ủ lâu nay chưa được thực hiện.

Tuy nhiên, hành động nghỉ hưu sớm cũng sẽ mang đến những ảnh hưởng tiêu cực nhất định như: Mất đi nguồn lao động chất lượng, cắt giảm nhu cầu cuộc sống, hạn chế các mối quan hệ,…

Chỉ nên nghỉ hưu sớm khi bạn đạt được các yếu tố dưới đây:

• Chỉ nghỉ hưu sớm khi đã tiết kiệm được một khoản tiền đủ lớn nhất định đáp ứng được chi tiêu thoải mái trong thời gian dài.
• Khi đã có kế hoạch cụ thể cho tương lai.
• Khi đã có một nguồn thu nhập thụ động, đảm bảo nguồn tài chính luôn được làm đầy.
• Khi tâm lý vững vàng, thực sự biết mình thích và muốn gì.

Nguyên tắc để đạt tự do tài chính

Để đạt được tự do về tài chính, bạn cần tuân thủ những nguyên tắc dưới đây:

Tăng nguồn thu nhập

Về cơ bản, tự do tài chính là thu nhập luôn lớn hơn chi tiêu. Vì vậy, cần tăng nguồn thu nhập để làm giàu quỹ tài chính giúp các hoạt động chi tiêu không bị giới hạn, mức sống được đảm bảo. Nguồn thu nhập càng lớn, khoảng cách để đạt được tự do tài chính càng được rút ngắn, bạn cần nâng cao hiệu suất công việc, làm việc chăm chỉ để kiếm tiền.

Tích lũy tiền bạc

Tích lũy tiền bạch là yếu tố quan trọng không thể thiếu để đạt tự do tài chính, bạn cần có một khoản tích lũy dự phòng cho bản thân trong các trường hợp khẩn cấp, đáp ứng được nhu cầu chi tiêu trong thời gian dài không làm việc.

Tiết kiệm và tích lũy chính là nền tảng để làm chủ tài chính của bản thân, nếu không tiết kiệm rất khó để giàu có và đạt được tự do về tiền bạc.

Giảm nhu cầu về vật chất

Nhu cầu về vật chất chính là nguyên nhân khiến nhiều người gia tăng chi tiêu, lạm phát thu nhập và không thể tiết kiệm tiền. Nhiều người chi tiêu quá mức cần thiết dễ lâm vào cảnh thiếu tiền, vay nợ.

Quy tắc 4%

Quy tắc 4% là nguyên tắc cơ bản mà những người đang có kế hoạch nghỉ hưu cần tuân thủ, có thể hiểu đơn giản là mỗi năm sẽ trích 4% số tiền mình có để phục vụ chi tiêu. Tuy nhiên, với tình trạng lạm phát và khủng hoảng kinh tế hiện nay, bạn cũng có thể điều chỉnh mức rút ra là 3% tổng tài sản mỗi năm để đảm bảo an toàn.

5 Cách tạo nguồn thu nhập thụ động để nhanh chóng đạt tự do tài chính

Để nhanh chóng đạt tự do về tài chính, bạn cũng có thể tham khảo các gợi ý tạo nguồn thu nhập thụ động dưới đây:

Đầu tư chứng khoán, cổ phiếu

Thị trường chứng khoán là nguồn thu nhập béo bở cho bất kỳ ai muốn đầu tư và tạo thêm thu nhập thụ động. Bạn đầu tư số tiền tích lũy được vào cổ phiếu của doanh nghiệp để kiếm lợi nhuận. Lợi nhuận khi đầu tư vào cổ phiếu rất lớn, tuy nhiên bạn cũng cần phải có kiến thức chuyên môn để lựa chọn chứng khoán đầu tư an toàn và sinh lời cao.

Đầu tư vào các quỹ mở

Hình thức đầu tư quỹ mở tương đối an toàn, thu nhập ổn định hơn so với đầu tư thị trường chứng khoán. Bạn có thể mua chứng chỉ quỹ như một hình thức đầu tư, cho phép quỹ đầu tư sử dụng dòng tiền và giúp bạn tạo ra thu nhập thụ động. Hình thức đầu tư quỹ mở phù hợp với những người mới, mong muốn rủi ro thấp và ít kinh nghiệm đầu tư.

Đầu tư kinh doanh

Công việc kinh doanh có thể mang đến cho bạn lợi nhuận khủng và giúp bạn độc lập tài chính nhanh hơn, nhưng vẫn phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ thị trường bên ngoài. Tuy nhiên, không phải ai kinh doanh cũng thành công, bạn cần lựa chọn hình thức hợp tác, đầu tư vào các mô hình kinh doanh để đảm bảo giảm thiểu rủi ro và có nguồn thu ổn định.

Đầu tư vào bất động sản

Bất động sản mang đến cơ hội đầu tư sinh lời vô cùng hấp dẫn đối với những người có dòng tiền nhàn rỗi lớn. Bạn thể đầu tư vào nhà cho thuê, homestay,… để tạo nguồn thu nhập lớn bền vững. Bất động sản luôn tăng giá theo thời gian nên nếu dư giả thì đây là kênh đầu tư đáng cân nhắc.

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những cách an toàn để tạo thêm nguồn thu nhập thụ động. Khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng, bạn thường sẽ được trả lãi suất hàng tháng hoặc hàng năm dựa trên số tiền gửi của bạn và lãi suất do ngân hàng quy định.

Gửi lãi kép là một phương thức tiết kiệm đáng được cân nhắc. Khi bạn gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư vào sản phẩm tài chính có tính năng lãi kép, bạn sẽ kiếm được lãi suất không chỉ trên số tiền ban đầu mà còn trên lãi suất đã kiếm được trước đó. Điều này có thể giúp số tiền tiết kiệm của bạn tăng lên nhanh chóng hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường.

Đầu tư mua bán vàng

Việc đầu tư vào vàng có thể đòi hỏi nhiều thời gian để có lời, nhưng nó hiệu quả trong việc chống lại lạm phát, và bạn không cần phải lo lắng về giá trị của vàng giảm như tiền mặt. Đặc biệt, nếu có biến động hoặc không ổn định trong thị trường, giá trị của vàng thường tăng, trong khi tiền tệ và các tài sản khác có thể giảm giá.

Xem thêm:

Kết luận

Trên đây là những thông tin hữu ích về tự do tài chính và các gợi ý về tạo nguồn thu nhập cho bạn. Hy vọng bạn viết có thể giúp bạn tích lũy thêm kiến thức, động lực trên hành trình tự do tài chính hướng tới nghỉ hưu sớm và tận hưởng cuộc đời ý nghĩa hơn. Đừng quên theo dõi Anhnhatmontessori để biết thêm nhiều kiến thức tài chính hữu ích khác nhé!